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随着云计算、大数据、区块链、AI等信息技术的快速发展,金融科技已成为金融创新的主要驱动力和关键支撑,重塑着金融生态体系。在金融科技的驱动下,技术创新正在进一步深入金融的本源,改进金融的底层基础设施,并实现金融服务的升级。但与此同时,行业标准的缺失是金融科技发展面临的首要难题,金融科技也面临诸多挑战。
针对新兴、快速发展且与民生息息相关的金融科技企业,加强行业规范和管理、制定行业规范已成为亟待解决的问题。有业内专家认为,金融科技的顶层设计正在加速落成,放养式发展将成为过去,行业将迎来规范发展快速通道,以蚂蚁金服、度小满、凤凰金融等公司为代表的头部企业,将不断设置金融科技“创新试验田”,探索风控为核心、合规稳健发展的模板。
在这其中,凤凰金融在五年的发展中始终注重风控与合规的建设与提升,平台实现稳健良性发展。
重视金融科技研发 全流程防范风控
早在2015年初,凤凰金融就启动了“智能金融”发展战略,将金融与科技深度融合,运用到各项业务之中。除推出智能资产配置工具“凤凰真准”、智能基金策略产品“魔镜智投”、智能资讯分析引擎“凤鸣智能资讯”等多项金融产品与服务以外,凤凰金融还以智能科技为支撑,基于大数据风险管理引擎,打造了一套大数据智能风险管理体系,涵盖网贷、财富管理、海外等业务,风控质效再度得到了提升。
以凤凰金融旗下普惠金融业务子公司凤凰智信为例,凤凰智信拥有完整的全流程风险防控体系,以针对借贷人群的用户画像为起点,通过数据挖掘与分析,描绘借贷用户的行为习惯、风险特征等指标。在贷款申请流程中,从贷前风控,到贷中预警,再到贷后修复,各环节充分融合信贷业务经验与大数据智能分析手段。
在产品设计方面,凤凰智信坚持小额分散原则,单一用户借款最高不超过20万元;在借款人筛选方面,则采用大数据风控技术,有效识别用户的真实性,防范欺诈风险。在产品设计上百倍用心,并且运用金融科技去防范网贷业务中的各类风险。
合规运营是根本 坚守金融行业底线
凤凰金融坚持“有所不为 有所为”的品牌主张,严谨践行金融责任,坚持做“有责任的金融”。作为中国互联网金融协会理事单位,在行业监管提出明确要求之前就已率先进行布局,积极响应、拥抱监管,坚决守护用户利益。
在普惠金融业务方面,凤凰智信严守信息中介服务平台定位,已接入百信银行资金存管系统,做到了平台与用户资金的完全隔离;并获得了行业内公认的非银机构能够获得的最高级别信息安全认证——“国家信息系统安全等级保护三级认证”;并接入国家应急中心的实时报送系统及“金融服务平台”APP,实现信息实时披露。
在财富管理业务方面,凤凰金融拥有基金销售牌照、私募股权管理人牌照,搭建了提供优质资产的网络,严选市场各细分领域的优秀金融机构,并设置了“三重保障力”标准,通过“机构整体实力保障”、“机构风控能力保障”、“机构经营能力保障”进行全方面严格把控,为用户甄选出优质投资产品。目前,凤凰金融财富管理已形成类固收、私募股权、二级市场、增值服务、海外投资等五大产品系列,满足用户全方位的资产配置需求。
在国际业务方面,凤凰金融基于服务全球华人的定位,以优质的全球化资产合作与金融科技能力驱动全方位的用户服务。凤凰金融持有美国证监会(SEC)颁发的注册投资顾问(RIA)牌照,并与包括丹麦盛宝银行、美国第一共和银行等国际金融机构开展了业务合作,有效实现了全球化金融科技资源与全球华人的链接。
正是因为在风控能力、产品服务、金融科技、合规运营方面的卓越表现,凤凰金融实现了金融服务的多重保障,广大用户对于投资也更加放心。随着行业监管向严,很多不合规的企业将会被逐渐淘汰,而像凤凰金融这样自律运营的企业,则会获得越来越多用户的认可。
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